【汽车商业险哪些必须买】购买汽车商业险是每一位车主在购车后都需要考虑的重要事项。虽然交强险是法律强制要求的，但商业险则可以根据个人需求进行选择。那么，哪些商业险是“必须买”的呢？本文将从实用性、风险覆盖和性价比等方面，总结出几项建议优先购买的商业险种，并通过表格形式清晰展示。
一、必须买的商业险种
1. 第三者责任险（商业）
这是最基础也是最重要的商业险种之一。它可以在发生交通事故时，赔偿第三方的人身伤亡和财产损失，避免车主承担高额赔偿费用。建议保额不低于200万元，以应对重大事故。
2. 车上人员责任险（乘客/司机）
如果你经常载人出行，尤其是家庭用车或网约车，这项保险非常有必要。它可以保障车内乘客和驾驶员在事故中受到的伤害，减轻经济负担。
3. 车损险（机动车损失险）
车损险是保障自己车辆在事故中受损后的维修费用。随着新能源车的普及，车损险的理赔范围也逐步扩大，包括电池等关键部件的损坏。
4. 不计免赔险
不计免赔险可以避免在出险时因责任比例而减少赔偿金额。如果已经购买了车损险、三者险等主险，建议同时购买不计免赔，以获得更全面的保障。
5. 划痕险（车身划痕损失险）
对于经常停在公共区域或小区的车主来说，划痕险可以有效降低因剐蹭造成的经济损失。不过，此险种赔付额度有限，适合预算充足或对车辆外观要求较高的用户。
6. 涉水险（发动机进水损坏险）
在暴雨或涉水路段行驶时，发动机可能因进水损坏。涉水险可以覆盖此类损失，尤其在多雨地区或低洼地段的车主应考虑购买。
二、可选但推荐购买的险种
| 险种名称 | 简要说明 | 推荐人群 |
| 附加医保外医疗费用责任险 | 赔偿医保范围外的医疗费用 | 注重全面保障的车主 |
| 无法找到第三方特约险 | 遇到无责方逃逸时可获赔 | 常见于城市或复杂路况地区 |
| 玻璃单独破碎险 | 赔付车窗、车灯等玻璃破损 | 高频使用车辆的车主 |
| 自燃险 | 覆盖车辆自燃造成的损失 | 年龄较大的老车 |
三、总结
在选择商业险时，建议根据自身用车习惯、驾驶环境和经济能力来合理搭配。以下是一个简化的购买建议：
| 必须购买 | 推荐购买 | 可选 |
| 第三者责任险 | 划痕险 | 医保外医疗费用责任险 |
| 车上人员责任险 | 涉水险 | 玻璃单独破碎险 |
| 车损险 | 不计免赔险 | 自燃险 |
总之，商业险并非越多越好，而是要“精准配置”。建议车主在投保前多咨询保险公司或专业顾问，结合自身情况做出最适合自己的选择。
